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360金融递交招股书:计划募资2亿美元 周鸿祎为董事长

  互联网消费金融平台360金融今日向美国证券交易委员会(SEC)提交了招股书,股票代码为“QFIN”,计划募集资金2亿美元,承销商为高盛与花旗银行。

  360金融是360的金融合作伙伴,2016年7月由360金服(北京奇步天下科技有限公司运营的集团)孵化,并于2018年9月拆分独立运营发展。

  据奥纬咨询(Oliver Wyman)统计,在有互联网技术巨头支持的互联网消费金融平台中,从2018年第二季度放款额来看,360金融业务规模位列中国前五。

  前四名依次是蚂蚁金服、微众银行、京东金融、百度金融。360金融也是互联网巨头系里第一个冲击资本市场的金融科技平台。

核心产品为360借条 上半年营收7.429亿

  360金融定位自己是一家“连接借款用户与金融合作伙伴的科技平台”。

  360金融为金融合作伙伴挖掘和推荐优质借款用户,并帮助其为优质借款用户提供定价合理、方便快捷的信贷解决方案。

  360金融核心产品为360借条。360借条是一款定价合理、操作便捷的互联网消费信贷产品,为用户推荐即时到账的贷款服务,用户借款主要用于消费支出。

  在360金融的撮合下,用户可获得最高20万元的授信额度,约95%的贷款申请可自动生成信用评估决策,最快5分钟到账。

  在贷款余额未超过授信额度的情况下,借款用户可在任意时间申请多次提款。截至2018年9月30日,用户通过360借条可获得的平均授信额度为9600元。

  360借条撮合的消费金融产品年化利率在9%-36%之间,用户可选择最符合其消费需求的还款期限(1、3、6、12期)。

  截至2018年9月30日,平台促成贷款余额347亿元,借款用户的平均还款期限为8.2个月。

  360金融的用户是信用消费的新锐用户,具有明晰的信用记录,74.1%的用户持有信用卡,77.9%的用户年龄在18至35岁之间。

  360金融已经与在应用商店、订阅流量、搜索引擎及第三方市场等众多渠道建立合作关系。截至2018年9月30日,平台有8.6%新用户来自于现有用户推荐。

  360金融的主要收入来自撮合贷款服务费和贷后服务费。

  2018年上半年度,360金融净收入为7.429亿元(1.12亿美元),相比2017年同期净收入1230万。360金融2018年前三季度净收入约14亿元。

  360金融2018上半年净亏损为5.72亿元(约8645万美元),调整后的净亏损为1.06亿元。

  按照已上市的互联网金融科技企业采用的新会计准则统计,360金融2016年、2017年、2018年前三季度的净收入分别为170万元、7.88亿元和29亿元。

  360金融自主研发Argus智能风控引擎、宇宙魔方(Cosmic Cube)风险定价引擎,及Cloud Bank系统等基于人工智能的风控全流程体系。

  截至2018年9月30日,经360金融撮合获得的贷款M3+逾期率为0.6%,因欺诈而产生的M3+逾期率低至0.2%。

周鸿祎间接持股14.1%

  360金融董事长为周鸿祎,CEO为徐军,在担任360金融集团CEO之前,徐军曾担任麦肯锡亚洲区全球合伙人,并曾联合创立宁波私银家投资管理有限公司。

  360金融总裁为吴海生,自360金融成立伊始即担任公司总裁。

  吴海生在互联网产品方面拥有十余年的从业经验,曾任百度地图、360导航、360影视、360手机浏览器等产品负责人。

  官网信息显示:2015年5月,360金服成立;2016年7月,360金服成立360金融集团;2016年9月,360借条产品上线。

  2017年3月,福州三六零网络小额贷款公司成立,并获得了网络小贷牌照;2018年6月,福州三六零融资担保有限公司成立,并获得了融资担保牌照。

  2018年9月,360分期、360小微贷上线;360金融集团独立运营。

  IPO前,Aerovane Company Limited持股比例为14.1%,为360金融第一大股东;周鸿祎并不直接持有Aerovane Company Limited股权,而是周鸿祎的一对儿女持有。

  360金融CEO徐军直接持股为4.8%。Eoraptor Technology Limited持股比例11.4%;Perseus Technology Limited持股比例11.4%;Monocerus Company Limited持股比例11.2%;

  Capricornus Technology Limited持股比例为11.2%;Unicorn Group Company Limited持股比例8.6%;Sagittarius Company Limited持股比例8.1%。

  招股书显示,360金融与360签署达成了合作框架协议,360金融将基于360在互联网领域及大数据方面的技术累积,并结合360大数据、人工智能、数据安全等相关技术方面的优势,在云计算、人工智能技术、大数据分析和运用、大数据风控等领域开展合作、研究和运用。

  截至2018年9月30日,360金融有332名专职从事研究、开发和风控的员工,占总员工数的48%。同时,360金融与360保持着密切的技术合作,以保持和提升技术方面的地位。

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